La vie est imprévisible, et lorsqu’on est confronté à un accident, une maladie grave ou un décès, les conséquences financières peuvent être dramatiques. Contrairement aux idées reçues, la Sécurité sociale, même renforcée par une mutuelle, ne suffit pas à couvrir l’ensemble des pertes de revenus. C’est là que la prévoyance individuelle entre en jeu.
Souscrite à titre personnel, cette assurance permet de compenser les pertes financières liées à un arrêt de travail temporaire, une invalidité permanente ou un décès. Elle est donc essentielle pour préserver son niveau de vie et protéger ses proches, notamment pour les indépendants, professions libérales ou chefs d’entreprise à La Réunion.
Arrêt de travail : maintien des revenus en cas d’incapacité temporaire
Lors d’un arrêt de travail, la prévoyance prend le relais pour verser des indemnités journalières. Celles-ci permettent de remplacer tout ou partie de votre salaire ou revenu professionnel pendant votre période d’indisponibilité.
Les modalités varient selon les contrats :
- Délai de carence plus ou moins long (ex. : 3, 7, 15, 30 jours)
- Montant des indemnités défini en fonction du revenu déclaré
- Durée de versement limitée à 1, 3 ou 5 ans
Pour les indépendants à La Réunion, souvent faiblement indemnisés par la Sécurité sociale, cette garantie est capitale. Elle permet de faire face aux dépenses du quotidien : loyers, alimentation, crédits, frais scolaires…
Invalidité permanente : préserver son autonomie financière
Si l’état de santé ne permet pas de reprendre son activité, même après plusieurs mois, la prévoyance individuelle intervient via la garantie invalidité. Celle-ci peut prendre plusieurs formes :
- Rente d’invalidité mensuelle, calculée selon le taux d’invalidité reconnu
- Capital invalidité, versé en une fois, notamment si l’assuré doit réaménager son logement ou financer une reconversion
- Cumul possible avec une pension d’invalidité de la CPAM, ce qui augmente la couverture
La reconnaissance d’invalidité est souvent déterminée par un médecin conseil, sur la base d’une grille officielle. Il est donc essentiel de bien vérifier les conditions d’activation de la garantie dans le contrat.
Décès : protéger les proches en toutes circonstances
En cas de décès, la prévoyance individuelle prévoit :
- Le versement d’un capital à un ou plusieurs bénéficiaires (conjoint, enfants, héritiers…)
- Une rente d’éducation pour les enfants mineurs ou en études
- Une rente de conjoint pour garantir un complément de revenu au survivant
Le montant de ces prestations est défini à la souscription. Certains contrats permettent même d’augmenter temporairement les garanties en cas de décès accidentel (double ou triple capital).
À La Réunion, où les familles peuvent dépendre d’un seul revenu, cette protection est souvent la seule barrière contre la précarité en cas de coup dur.
Les garanties complémentaires possibles
Au-delà des trois risques majeurs, de nombreux contrats incluent ou proposent en option :
- Le remboursement des frais professionnels fixes (loyers, charges sociales…)
- L’assistance à domicile ou l’aide-ménagère
- Le rapatriement du corps (en cas de décès à l’étranger)
- Une prise en charge dès la première journée d’hospitalisation
Ces services peuvent faire toute la différence en période de crise, surtout dans un territoire comme La Réunion, où l’éloignement géographique peut complexifier les démarches.
Un contrat à adapter à son profil et à sa situation
Il n’existe pas de contrat universel. Un bon contrat de prévoyance individuelle doit être sur mesure, en tenant compte de :
- Votre statut professionnel (salarié, TNS, gérant majoritaire…)
- Vos revenus actuels
- Vos charges mensuelles
- Votre situation familiale (nombre d’enfants, conjoint actif ou non…)
- Votre niveau d’endettement
Courtier Réunion 974 vous accompagne pour étudier toutes ces données et sélectionner le contrat le plus adapté parmi les meilleures compagnies d’assurance du marché local.
Pourquoi passer par un courtier à La Réunion ?
Comparer seul les contrats de prévoyance peut vite devenir un casse-tête. Les délais de franchise, les exclusions, les taux de rente, les conditions d’invalidité… sont autant d’éléments techniques à maîtriser. En tant que courtier local indépendant, Courtier Réunion 974 vous fait gagner du temps et de l’argent tout en garantissant un choix objectif et personnalisé.
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