Une simple chute, une maladie ou un accident peut vous contraindre à arrêter de travailler pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois. À La Réunion, où le coût de la vie reste élevé et où de nombreuses familles dépendent d’un seul revenu, l’impact financier d’un arrêt de travail est souvent sous-estimé.
Si vous êtes salarié, vous percevez une indemnité de la Sécurité sociale, parfois complétée par votre employeur. Mais ces montants sont souvent insuffisants pour maintenir votre niveau de vie. Et si vous êtes indépendant, auto-entrepreneur ou chef d’entreprise, la prise en charge est encore plus limitée, voire inexistante selon votre régime.
C’est dans ce contexte que la prévoyance devient indispensable. Elle vous permet de percevoir des indemnités journalières en complément de votre régime obligatoire, pour compenser la perte de revenus pendant toute la durée de l’arrêt.
Que couvre une bonne prévoyance en cas d’incapacité temporaire ?
Lorsqu’un contrat de prévoyance est bien structuré, il prévoit une couverture spécifique en cas d’arrêt temporaire de travail, aussi appelé incapacité temporaire totale (ITT). Vous bénéficiez alors :
D’indemnités journalières, versées chaque jour à partir d’un certain délai de franchise
D’une durée d’indemnisation adaptée à votre activité (1 an, 3 ans, 5 ans, voire jusqu’à reprise du travail)
D’un montant défini à l’avance, souvent basé sur votre revenu annuel ou sur une somme forfaitaire
D’une prise en charge rapide, dès validation médicale de l’arrêt
Ces indemnités vous permettent de couvrir vos charges fixes : loyer, crédit, alimentation, frais scolaires, factures… Elles garantissent aussi une tranquillité mentale pendant votre convalescence.
À La Réunion, la couverture de base est rarement suffisante
Le régime général à La Réunion indemnise à hauteur de 50 % du revenu brut journalier (plafonné), ce qui est bien en dessous des besoins réels pour faire face à la vie quotidienne dans l’île. Le coût élevé de certaines dépenses courantes (transport, logement, soins non remboursés) amplifie ce déséquilibre.
Les travailleurs non-salariés (TNS), quant à eux, n’ont souvent qu’une indemnisation symbolique, ou une franchise de 7 à 90 jours avant tout versement. Sans prévoyance complémentaire, cela signifie zéro euro pendant plusieurs semaines, avec pourtant des factures qui continuent de tomber.
Comment choisir les bonnes indemnités dans son contrat ?
Voici les critères essentiels à prendre en compte pour une protection efficace :
Le délai de franchise : plus il est court (3, 7 ou 15 jours), plus la couverture est rapide
Le montant des indemnités : il doit être en cohérence avec vos charges mensuelles
La durée d’indemnisation : choisir une période suffisante pour couvrir les cas longs (fracture, rééducation, burnout…)
La prise en charge en cas d’hospitalisation immédiate : souvent sans franchise
La compatibilité avec votre statut : salarié, TNS, profession libérale, commerçant ou artisan
Chez Courtier Réunion 974, nous tenons également compte de vos spécificités locales : vie en zone urbaine ou enclavée, soutien financier aux proches, ou charges liées à l’habitat réunionnais.
Qui est concerné à La Réunion ?
Tous les actifs peuvent un jour être confrontés à une incapacité temporaire de travail. Mais certains profils sont plus exposés que d’autres :
Les indépendants : souvent sans aucune couverture pendant les premières semaines
Les chefs d’entreprise : dont les revenus dépendent à 100 % de leur capacité à produire
Les salariés sans contrat de prévoyance collective ou avec une couverture partielle
Les métiers physiques ou à risque : BTP, transport, restauration, services à la personne
Les travailleurs aidants, qui doivent subvenir à leurs besoins et à ceux de proches
La prévoyance permet de sécuriser votre revenu, mais aussi de protéger vos proches, notamment si vous êtes le seul soutien financier de votre foyer.
Courtier Réunion 974 vous aide à anticiper les imprévus
Vous ne savez pas combien vous percevriez en cas d’arrêt de travail ? Vous avez un contrat de prévoyance mais vous n’en connaissez pas les limites ? Courtier Réunion 974 vous accompagne gratuitement pour :
Analyser votre niveau de couverture actuel
Identifier les éventuelles carences
Proposer des solutions sur mesure, adaptées à votre activité et à vos revenus
Vous fournir un devis clair, sans jargon ni engagement
Nos courtiers connaissent parfaitement les réalités du territoire réunionnais et travaillent avec les meilleures compagnies pour vous offrir un contrat solide, réactif et réellement utile en cas d’incapacité.