Quand on parle de préparer sa retraite à La Réunion tout en réduisant ses impôts, le Plan Épargne Retraite (PER) est une solution qui s’impose naturellement. Mais il existe plusieurs types de PER : le PER individuel (PERIN) et le PER collectif ou d’entreprise (PERCOL, PERECO, PERCAT, etc.). Alors, lequel faut-il choisir selon votre situation professionnelle ? Voici un comparatif clair pour vous aider à faire le bon choix.
Le PER individuel est ouvert à tous : salarié, indépendant, chef d’entreprise, ou même sans activité. Il s’agit d’un produit d’épargne retraite à titre personnel, que vous pouvez alimenter librement, à votre rythme. Il est flexible, portable, et vous permet de déduire vos versements de vos revenus imposables, selon certaines conditions.
De l’autre côté, le PER entreprise est mis en place dans le cadre d’une société. Il existe sous plusieurs formes : le PER collectif (ou PERCOL) est accessible à tous les salariés volontaires, tandis que le PER obligatoire concerne certaines catégories de personnel et repose sur des cotisations obligatoires. Ces dispositifs peuvent inclure des abondements de l’employeur, un avantage non négligeable.
Les différences clés entre PER individuel et PER entreprise
Le PER individuel vous laisse entièrement maître de votre épargne. Vous choisissez le montant et la fréquence des versements. C’est idéal si vous êtes indépendant, profession libérale ou sans plan d’épargne retraite dans votre entreprise.
Le PER entreprise, quant à lui, dépend du cadre collectif mis en place par votre employeur. Il peut comporter des abondements, c’est-à-dire des versements complémentaires de l’entreprise, qui viennent booster votre épargne sans coût pour vous. Cependant, vous avez généralement moins de liberté dans le choix du contrat et des supports d’investissement.
Et à La Réunion, quel PER privilégier ?
À La Réunion, la fiscalité peut être optimisée grâce aux versements PER, surtout pour les professions libérales, les artisans, commerçants ou dirigeants TNS. Le PER individuel est souvent le plus adapté dans ces cas : vous gérez votre contrat, vous maximisez votre déduction fiscale, et vous conservez une totale souplesse.
Pour les salariés, le PER entreprise devient intéressant si l’entreprise prévoit un abondement ou une gestion facilitée via la fiche de paie. Dans certains cas, il est possible de cumuler un PER entreprise et un PER individuel, pour combiner les avantages.
Faites-vous accompagner par un expert local
Le choix entre PER individuel et PER entreprise dépend de nombreux facteurs : votre statut, vos objectifs, votre niveau d’imposition, et votre horizon de retraite. Chez Courtier Réunion 974, nous réalisons une étude gratuite et personnalisée, adaptée aux réalités économiques locales.
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