Le Plan Épargne Retraite, ou PER, est devenu en quelques années la solution de référence pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’un levier fiscal puissant. À La Réunion, de plus en plus de contribuables – salariés, indépendants, dirigeants d’entreprise – optent pour cette solution souple, moderne et accessible. Mais concrètement, comment ça marche ? Est-ce que le PER est vraiment adapté à votre profil ? On vous explique tout dans cet article.
Créé par la loi PACTE en 2019, le PER a pour vocation de regrouper tous les anciens dispositifs (PERP, contrat Madelin, article 83…) en un seul produit clair et simplifié. L’objectif est double : aider les particuliers à constituer un capital retraite et leur offrir une opportunité annuelle de défiscalisation. En tant que courtier indépendant à La Réunion, nous accompagnons les particuliers et les professionnels pour profiter au mieux de ce dispositif.
Comment fonctionne un PER ?
Le fonctionnement d’un PER est basé sur l’épargne volontaire. Vous versez de l’argent, ponctuellement ou régulièrement, dans votre contrat. Ce capital est ensuite investi sur différents supports, plus ou moins dynamiques selon votre profil (fonds euros sécurisés, unités de compte, etc.).
L’une des forces majeures du PER réside dans sa fiscalité. Les versements réalisés peuvent être déduits de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire sensiblement le montant de vos impôts. Plus vous êtes imposé, plus le gain fiscal est intéressant. Un simulateur peut d’ailleurs vous aider à estimer ces économies dès le premier rendez-vous.
Autre avantage important : la sortie. Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez récupérer les fonds sous forme de rente, de capital, ou mixer les deux. Il est également possible de débloquer le PER avant terme dans certains cas précis : achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.
Pourquoi le PER est-il aussi intéressant à La Réunion ?
Les contribuables réunionnais sont particulièrement concernés par les dispositifs de défiscalisation. Dans un contexte où la fiscalité pèse sur les revenus des ménages et des professionnels, le PER représente un outil d’optimisation incontournable. Il permet de mettre en place une stratégie patrimoniale cohérente tout en profitant d’un cadre légal stable et attractif.
En choisissant un PER adapté à votre profil, vous pouvez constituer un capital solide pour votre retraite tout en réduisant fortement vos impôts chaque année. Et avec l’accompagnement d’un courtier indépendant à La Réunion, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, de conseils objectifs et d’un accès aux meilleures offres du marché.
Qui peut souscrire un PER ?
Tout le monde peut ouvrir un PER : salarié du privé, fonctionnaire, commerçant, artisan, libéral, chef d’entreprise… Même les personnes sans activité professionnelle peuvent souscrire un PER individuel. Il s’agit donc d’un produit universel, qui peut s’adapter à chaque profil et à chaque situation.
Selon votre statut, vos revenus et vos objectifs, différentes stratégies peuvent être mises en place : maximisation de la déduction fiscale, préparation d’une retraite anticipée, transmission de patrimoine, etc. C’est pourquoi un accompagnement sur mesure est essentiel pour tirer le meilleur du dispositif.
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