Que ce soit pour l’achat d’un terrain, d’une maison neuve ou d’un appartement, souscrire un crédit immobilier à La Réunion engage votre avenir sur 15, 20, voire 25 ans. Mais que se passe-t-il si vous tombez malade, avez un accident, ou décédez avant la fin du remboursement ? C’est pour couvrir ces risques que les banques exigent aujourd’hui une assurance emprunteur, souvent complétée par un contrat de prévoyance solide.
À La Réunion, cette exigence est devenue une norme. Face au coût élevé de l’immobilier, à la concentration des revenus sur un ou deux membres du foyer, et à la complexité des parcours professionnels, les établissements bancaires cherchent à sécuriser au maximum le remboursement du prêt.
Quelle est la différence entre assurance emprunteur et prévoyance ?
L’assurance emprunteur est un contrat obligatoire dans la majorité des crédits immobiliers. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Elle peut être souscrite auprès de la banque elle-même ou auprès d’un assureur externe.
La prévoyance individuelle, quant à elle, est une couverture personnelle, complémentaire et plus étendue, qui protège non seulement votre crédit mais aussi votre famille. Elle permet par exemple :
- De maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail prolongé
- De garantir un capital décès à votre famille pour faire face aux mensualités
- D’assurer une rente invalidité si vous ne pouvez plus exercer votre activité
Certaines banques, notamment à La Réunion, demandent à leurs clients indépendants ou chefs d’entreprise de souscrire une prévoyance externe en plus de l’assurance emprunteur, car leur situation professionnelle présente davantage de risques.
Pourquoi les banques y tiennent-elles tant ?
L’objectif est simple : assurer la continuité du remboursement du prêt, même si un événement grave vient perturber votre vie. Pour l’organisme prêteur, une défaillance de paiement due à une incapacité ou à un décès représente un risque majeur. La prévoyance vient donc renforcer le filet de sécurité et limiter les pertes pour la banque.
À La Réunion, où les revenus peuvent être fluctuants selon les secteurs (BTP, tourisme, artisanat, commerce), les banques sont particulièrement vigilantes sur la capacité de l’emprunteur à faire face aux aléas de la vie professionnelle et personnelle.
Que couvre une bonne prévoyance dans ce contexte ?
Pour sécuriser un crédit immobilier, un contrat de prévoyance efficace devrait inclure :
- Des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, pour continuer à payer les mensualités
- Un capital décès suffisant pour solder tout ou partie du prêt
- Une rente invalidité, qui vous permet de continuer à vivre dignement en cas de perte de capacité
- La prise en charge des frais professionnels si vous êtes indépendant ou gérant
Il est essentiel de bien adapter les montants assurés au capital emprunté, et de veiller à la compatibilité du contrat avec le statut professionnel (salarié, TNS, profession libérale…).
À qui cela s’adresse-t-il à La Réunion ?
Tous les emprunteurs sont concernés, mais certains profils doivent être particulièrement vigilants :
- Les travailleurs non salariés, dont les revenus ne sont pas garantis
- Les chefs d’entreprise ou micro-entrepreneurs
- Les familles monoparentales ou foyers reposant sur un seul revenu
- Les personnes ayant des antécédents médicaux ou un métier à risque
- Les primo-accédants jeunes, qui ont une capacité d’épargne réduite
Dans ces cas, une prévoyance bien choisie peut faire toute la différence pour rassurer la banque et obtenir un financement dans de bonnes conditions.
L’accompagnement de Courtier Réunion 974
Chez Courtier Réunion 974, nous savons que chaque projet immobilier est unique. Nous vous aidons à :
- Analyser les exigences de votre banque
- Choisir un contrat de prévoyance compatible avec votre crédit
- Évaluer le bon niveau de couverture en fonction de votre âge, de votre situation et du montant emprunté
- Obtenir un devis gratuit, rapide et sans engagement
Nous collaborons avec les principaux assureurs présents à La Réunion pour vous garantir un contrat fiable, au bon prix, et parfaitement aligné avec votre projet immobilier. Pour toute demande ou question, contactez-nous.